カード利用枠と増枠

クレジットカード審査を通過してクレジットカードが手元に届くと、そのカードの利用枠もクレジットカードの台紙に記載されている。この利用枠の範囲内でクレジットカードが利用できるのだ。クレジットカード利用枠は審査で決定されるが、利用枠の範囲はクレジットカードによって違っている。一般カードでは10～80万円の範囲で設定されることが多く、ゴールドカードでは50万円以上からの設定が多い。
一般カードの新規利用枠は30万円が標準となっているケースが多い。審査判断で属性が弱いなどマイナス面があるが、却下するほどでもない場合には減額され、10万や20万円といった利用枠で発行されることになる。ここで決定される利用枠は総利用枠と呼ばれるもので、クレジットカードで利用できるショッピングとキャッシングを含めた利用枠となる。ショッピングとキャッシングにもそれぞれ利用枠が設定されるが、クレジットカード会社によって設定方法は若干異なる場合がある。

ショッピング利用枠50万円（内キャッシング利用枠20万円）といた表記の場合は、総利用枠も50万円となる。キャッシングを20万円利用するとショッピングは残りの30万円分しか利用できなくなる。逆に50万円ショッピング利用するとキャッシングが利用できなくなるのがこのシステムだ。一方でクレジットカード会社によってはショッピングとキャッシングの利用枠を別々に設定する場合もある。ショッピング50万円、キャッシング20万円という表記の場合、総利用枠は70万円となりショッピングとキャッシングは互いの利用枠に影響されずに利用することができる。

クレジットカードを複数持っている場合にも利用枠が制限されることがある。クレジットカード会社によっては同じクレジットカード会社のカードを複数持っている場合、その中で最大の利用枠がすべてのクレジットカードの利用限度となる場合がある。つまり80万円のカードと50万円のカードを持っていても最大80万円しか利用できないことになる。クレジットカードを申し込みする前にこう申込た利用枠のシステムも理解しておかないと、複数のクレジットカードを持っていてもすべて利用できない可能性があるので注意が必要だ。

クレジットカードは最初に設定した利用枠がそのまま継続されるが、申請することによって増枠することもできる。増枠には半永久的に継続する増枠と一時増枠の2種類がある。増枠はクレジットカード会社によっては自動的に行われクレジットカード会員に通知されることもあるが、基本的にはクレジットカード会社から通知があり、クレジットカード会員が申請や承認をすることが必要だ。キャッシング機能があるため貸金業法の規制対象となり、クレジットカード会社が勝手に増枠することができないからだ。一般的に1年程度、支払が遅れることなく利用を続けていれば増枠は可能だ。ただし、学生カードなど利用枠が限定されているクレジットカードは増枠することはできない。

一時増枠は特定の利用目的がある場合に申請すれば簡単な審査で認められることが多い。海外旅行のための一時増枠などはよく利用されているが、冠婚葬祭や出産費用なども対象になる場合がある。改正割賦販売法では一時増枠にも規制があり、増枠期間は2ヶ月以内で増枠も2倍までといった制限がかけられる。割賦販売法の施行は2010年12月の予定だ。